PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO

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O que é e por que é essencial?


O planejamento previdenciário é um serviço estratégico que tem como objetivo orientar o seguro sobre o melhor caminho para se aposentar , levando em conta a legislação vigente, as reformas previdenciárias, e o histórico de contribuição do trabalhador. Ele é essencial para evitar erros, antecipar a aposentadoria e maximizar o valor do benefício .



Com as mudanças trazidas pela Reforma da Previdência (EC nº 103/2019) , realizar um planejamento adequado se tornou ainda mais importante, pois agora existem diferentes regras de transição e modalidades que devem ser avaliadas para cada segurança individualmente.

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PERGUNTAS FREQUENTES

  • Por que o Planejamento Previdenciário é Importante?

    Escolher a Melhor Regra de Aposentadoria


    Com as novas regras e as opções de transição, um planejamento ajuda o seguro a entender qual modalidade será mais vantajosa, considerando tempo de contribuição, idade e valor final do benefício.


    Evitar Erros no Processo


    Um erro comum é não contabilizar períodos corretamente ou não saber quais documentos são necessários, o que pode resultar em perda de tempo e dinheiro . O planejamento previdenciário minimiza esses riscos.


    Garantir a Melhor Renda


    Muitas vezes, é possível otimizar o valor da aposentadoria com ajustes no histórico de contribuições ou com revisões de vínculos trabalhistas. O planejamento identifica essas oportunidades.


    Antecipar a Aposentadoria


    Com o uso correto das regras de transição ou complementares de tempo especial em comum, é possível antecipar a aposentadoria e evitar anos de trabalho desnecessários.

  • Etapas do Planejamento Previdenciário

    1. Análise do Histórico de Contribuições


    O primeiro passo é conferir o CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais) , onde constam todas as contribuições e vínculos de trabalho do segurado. É comum encontrar lacunas ou erros que podem ser corrigidos antes do pedido de retirada.


    2. Simulação de Tempo de Contribuição


    Com base nos dados do CNIS e na legislação vigente, o profissional faz uma simulação detalhada do tempo de contribuição já contabilizado e o tempo necessário para alcançar os requisitos em cada regra de transição.


    3. Cálculo do Valor do Benefício


    O planejamento inclui o cálculo do benefício para verificar quanto o seguro receberá em cada modalidade de aposentadoria, considerando:


    • A média das contribuições desde julho de 1994;
    • Eventuais ajustes no histórico, como contribuições adicionais.

    4. Escolha da Melhor Regra ou Modalidade


    Com base nos cálculos, o seguro pode escolher a melhor forma de se aposentar , considerando o que é mais importante para ele: antecipar a aposentadoria ou garantir um benefício mais alto .


    5. Correções e Ajustes no Histórico


    Se forem encontrados erros no CNIS, o planejamento orienta sobre como:


    • Regularizar vínculos não contabilizados;
    • Contribuições complementares faltantes;
    • Incluir períodos especiais (como trabalho insalubre) para antecipar o benefício.

  • Planejamento Previdenciário para Diferentes Perfis de Segurados

    • Empregados CLT : Verifique se todos os vínculos foram registrados corretamente pelo empregador.
    • Autônomos e MEI : Conferir se houve pagamento correto das contribuições e se a alíquota escolhida é vantajosa para o tipo de aposentadoria desejada.
    • Servidores Públicos : Avaliar as regras específicas dos regimes próprios (RPPS) e, se aplicáveis, as regras de transição .
    • Trabalhadores Rurais e Segurados Especiais : Planejar a substituição híbrida , somando tempo rural e urbano, se necessário.

  • Regras de Transição: Quando e Como Aplicá-las?

    As regras de transição foram criadas para facilitar a transição entre o sistema antigo e o novo , evitando prejuízos para quem já estava perto da aposentadoria na data da Reforma (13/11/2019). Entre os principais estão:


    1. Sistema de Pontos : A soma da idade e o tempo de contribuição devem atingir um número específico (como 100 pontos para mulheres e 105 para homens).
    2. Idade Progressiva : Exige um tempo mínimo de contribuição e uma idade mínima que aumenta gradualmente até atingir 65 anos para homens e 62 anos para mulheres.
    3. Pedágio de 50% ou 100% : O seguro pode optar por trabalhar um período adicional proporcional ao tempo que faltava nos dados da reforma.

    O planejamento previdenciário ajuda a identificar a melhor regra de transição e determinar qual será mais vantajoso para o seguro, evitando erros ou pesares.




  • Quando devo começar a fazer o planejamento previdenciário?

    O ideal é iniciar o planejamento com pelo menos 5 anos de antecedência à data pretendida de aposentadoria. Isso permite fazer ajustes no tempo de contribuição e escolher a melhor regra de transição.


  • O planejamento previdenciário é só para quem está perto de se aposentar?

    Não. Mesmo quem está longe da aposentadoria pode se beneficiar, pois é possível definir a melhor estratégia de contribuição desde o início para evitar surpresas no futuro.




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